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檢送本府民國108年9月新增員工消費特約商店一覽表乙份,相關資訊可至本府人事處優惠e店園網站參酌利用

張貼者:2019年9月24日 下午6:35高彩倫

詳參附件

有關全國公教員工網路購書優惠方案專屬主題活動「百貨商品主題特展」訊息,請同仁自行參考利用。

張貼者:2019年9月23日 下午6:52高彩倫

一、 依據行政院人事行政總處民國108年9月17日總處給字第1080043653號書函辦理。
二、 檢附上開書函影本1份。 

退休想過好生活,理財規劃怎麼做?5張表格輕鬆搞定!

張貼者:2019年9月9日 下午7:50高彩倫

簡易而言,退休金規劃分為四大步驟:1.估計退休後生活資金總需求。2.計算已經擁有的退休金準備。3.算出還需要提撥的退休準備金。4.填補退休金缺口。每個人狀況和需求不同,差異極大。

10個投資理財該堅守的原則

張貼者:2019年9月9日 下午7:49高彩倫

雖然理財規劃會依個人的風險承擔度而有所不同,不過還是有些共通原則只要你願意遵守,長期而言理財成效就不會太差。如同我常拿高爾夫球賽來舉例:令人驚喜的一桿進洞不代表是最後贏家,想贏就必須用最少的桿數推完18個洞。也就是說,投資比得是氣長,比得是長期效率,比得是有沒有堅守對自己有利的理財行為。這幾天瀏覽國外網站時,意外發現一篇針對理財規劃所整理的10個原則,這裡就當個翻譯工分享資訊,只是因為內容不全然適合國人,所以我會用適合國人理財的角度來解釋。

請連結本文http://blog.17rich.com/10-rules-to-follow-while-having-financial-plan.html

【理財規劃必看】這 12 點幫你做好「財務管理」,建立一幅人生理財藍圖!

張貼者:2019年9月9日 下午7:40高彩倫

多數人在做理財時

缺少事先的理財規劃

像是知道自己要完成的財務目標是那些、規劃完成的方式與工具如何選擇等,

因此對於金融工具的選擇,

可能就是隨著大眾媒體的資訊與商品供應商的行銷資料做選擇,

對於以後是否可以完成自己的財務目標,

可能就不是非常有把握了。

例如這幾年大家流行買月配息的高收益債券基金,

因為它每年配息約 5% 看來相當吸引人,

於是有人把它當定存來買,有人把它當退休規劃的工具。

舉例來說如果你是在 2003 年 1 月以 1,000 萬台幣購買聯博高收益債美元 AT 股基金的話,

以那時的配息率,你每月可以拿到的配息是 116,878 元,

但是到現在,因為配息率逐年下降的結果,

你現在能拿到的每月配息是 47,783 元(美元對台幣匯率 1:30),

約是 2003 年的 41%,如果你是把配息拿來當退休生活費來用的話,

這樣的規劃你覺得如何?

 

12 個方向幫你做好個人家庭財務管理

1. 做好財務整理

在做任何規劃前,

當然首要的事情是先了解自己的財務現狀才能做後續的規劃。

財務顧問可以協助你建立自己的財務四大報表

收入、支出、資產與負債等報表,

這將協助你知道自己的現狀:

現金流的流入、流出、有多少資源可以運用來完成財務目標等。

(要知道這財務四大報表是包括那些項目,

可以在本文下方的回應區留言索取財務資料表。)

2. 負債管理

你有負債嗎?

是良性的負債(房貸、投資、創業等,還是卡債、高利貸等非良性負債?),

你知道如何管理債務:逐步降低債務、還清債務嗎?

3. 支出管理

你的收入支出可以平衡嗎?

還是你是入不敷出,不知道如何去減少開銷、做預算的控制?

理財規劃可以讓你學習到如何記帳、

追蹤自己的消費記錄、做好收支管理。

4. 儲蓄

你是否已經建立了固定儲蓄的習慣?

每月的收入中可以有一定比例的收入固定存到儲蓄投資的帳戶內? 

你知道為了達成你的財務目標,

你需要做多少金額的儲蓄嗎? 

5. 工作職涯發展

你現在的工作可以讓你發揮所長、樂在其中嗎?

你是否滿意現在的工作收入?

如果不滿意的話,你有什麼樣的計劃,

希望找到更理想的工作、發揮所長或是增加工作收入?

6. 風險規劃

如果碰上疾病、意外等事故時,

你是否有足夠的保險保障,讓你可以安然渡過難關?

你的保障額度、保障範圍足夠為你及你的家人提供完整保障嗎?

萬一不幸造成失能,暫時或是永久無法工作的狀況,

你是否有因應的準備?

你有為自己及家庭建立一個緊急預備金嗎?

7. 投資

理財規劃幫你整理出那些財務目標是你需要去完成的,

在擬訂好完成的優先順序後,

便可以運用可以動用的財務資源,

藉由金融工具的投資來完成自己的中、長期財務目標。

由於有清楚的投資目標

(什麼樣的財務目標在那一年度需要達成、所需要的金額多少?

是一次性的支出,還是連續性的固定支出等),

加上有系統性的投資策略:

以有效的資產配置及追蹤管理,逐步的完成自己的財務目標。

8.子女教育規劃

你希望為子女提供什麼樣的教育基金準備?

出國留學、還是唸國內研究所? 需要準備多少金額?

9. 稅務規劃

你一年需要繳多少的稅?

在個人所得稅方面,是否有合法降低稅負的空間,可以幫你節稅?

10. 退休規劃

你有一套自己的退休規劃嗎?

除了勞保、公保等退休金外,你是否有自己做退休規劃?

你知道退休後需要多少退休生活費、老年醫療、安養的費用多少嗎?

勞保、公保等退休金給付的足夠你的退休所需嗎?

如果還有不足的部份,要用什麼方式來補足存自己的退休金?

11. 財富傳承規劃

你是否有先立好自己的遺囑,

對於身後財產如何分配,先做好安排,

是全部留給後代,還是你希望有一部份可以留做公益?

是否需要成立公益信託來完成你的愛心?

12. 透過專業財務顧問的協助

所謂的理財顧問是以第三方客觀的立場,

為客戶提供理財規劃的諮詢與解決方案的建議與協助執行。

在國外稱之為 IFA (Independent Financial Advisor) 獨立財務顧問,

他們以他們的專業提供收費式的理財規劃諮詢服務。

獨立的意思是指他們必須立場中立,

為客戶提供客觀的理財規劃建議,

而不是在做商品的行銷。

一個專業及合格的財務顧問的可以在人生理財規劃上提供跨領域

(財務、保險、稅務、投資、法律等)的協助,

對於人生財務目標的達成將是一大助力。

 

理財規劃幫你建立一幅理財藍圖,有了這幅藍圖,

你將清楚知道自己的人生你想要如何的安排

20~60歲的理財規劃,現在的你在哪個階段?

張貼者:2019年9月9日 下午7:37高彩倫

20歲學會經濟獨立,累積未來資本

建立你的信用

你可能大學就已經使用信用卡,但除了刷卡,現在應該注意維持良好的個人信用紀錄。信用紀錄,表示你的信用可靠度。信用紀錄良好,在申請信用卡、貸款、購物時會越容易,甚至可以得到較低的信用卡或貸款利率。記得,申請你「負擔得起」的信用卡額度,不然欠款會在你的良好信用上留下汙點。

每月儲蓄

20歲的你應該開始建立緊急備用金,最少最少也要存個幾千塊在戶頭。你永遠都不知道摩托車什麼時候會突然壞掉,自己什麼時候會需要看病吃藥,建立緊急備用金可以避免緊急狀況造成負擔過重的卡債。

開始還學貸

很多20幾歲剛畢業的大學生都背有好幾萬的學貸,一旦你開始有穩定的收入,就應該把學貸視為首要償還任務,可以請教貸款顧問你有那些償還方法,並選擇一個適合自己的方案,照進度償還。

經濟獨立

大部分20幾歲的年輕人的經濟來源都還是來自父母。看見自己的孩子經濟獨立,能夠養活自己,是每個父母最大的心願。經濟獨立能讓你學會脫離爸媽的保護傘,選擇自己喜歡的生活方式,也減輕父母的負擔,讓他們放心計畫退休。

30歲成家立業

結婚基金、育兒基金

不是每個人都在30幾歲就結婚,但如果你有把結婚列在人生規劃裡,就必須調整預算。為你的夢想婚禮開一個儲蓄帳戶吧!結婚、買房、養小孩費用可是非常驚人!

繳清所有非抵押貸款債務

過40歲生日之前,應該要繳清所有非抵押貸款債務。包括信用卡帳單,汽車貸款,醫藥帳單,兒童撫養費,甚至停車費。

儲蓄等同於半年收入的備用金

世事難料!不怕一萬,只怕萬一。存足夠的緊急備用基金,如果你的另一半失、或是生病,你還是有辦法維持生活開支。根據你的平均收入與支出來定訂定儲蓄目標吧!

退休儲蓄

每個月至少撥15%的薪水當退休基金,讓你在退休後的2、30年可以盡情享樂。越早開始,就越早退休。

40歲啟動退休理財計畫

定期人壽保險

40歲的時候應該開始思考,身為家裡重要的經濟來源支柱,如果自己不在了,家人該怎麼辦?定期人壽保險可以給家人多一分保障。

有遠見的投資

現在你的退休投資組合應該要計劃到你90歲前的投資,讓自己在人生黃金時期能夠好好享受生活。

50歲不再為錢煩惱

重新調整退休投資組合

和你的理財專員一起檢視你的退休投資組合,盡量把風險降到最低。

繳清房貸

如果你這時候還有欠房貸,是該時候繳清了!把貸款繳清,才能在退休的時候高枕無憂。

60歲安心養老

達成退休儲蓄目標

退休之前,要確保自己有足夠的積蓄,以支付退休後的個人與家庭開銷。建立退休預算帳戶並按時達成目標,時間到的時候就可以輕鬆退休!

變賣資產

變賣不必要的資產,讓你能盡快達到退休儲蓄目標。

規劃財產

這時候你應該已經立好一份遺囑,將你的資產留給信賴的人。如果你還沒有,趕快動手開始寫吧!

【新聞來源】

In Your 20s? 40s? 60s? The Best Financial Goals for Every Age

有關全國公教員工網路購書優惠方案專屬主題活動「百貨商品主題特展」訊息,請查照並轉知所屬同仁參考利用。

張貼者:2019年8月23日 上午1:38高彩倫

一、 依據行政院人事行政總處民國108年8月19日總處給字第1080041436號書函辦理。
二、 檢附上開書函影本及其附件各1份。 

檢送「臺中市108年度教師節優惠店家彙整表」1份,請教職員工自行參酌使用。

張貼者:2019年8月23日 上午1:35高彩倫

一、依據108年度臺中市慶祝教師節-幸福教師計畫辦理。
二、為感謝本市教職員工之辛勞,本局特邀請本市各類店家於教師節前後期間提供免費或優惠方案,共計有66家業者提出優惠措施,歡迎本市教職員工參考運用。
三、優惠對象及方式:本市教育局員工及各級學校(含幼兒園)教職員工憑教師證或服務證。
四、檢附「臺中市108年度教師節優惠店家彙整表」1份。

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